Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 933 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 564,98 € | 4 564,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 833 € / mois | 13 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 680 € | 1 008 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 338 € | 956 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 933 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 933 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 876,05 € | 38 903,71 € | 917 623,95 € |
| Année 2 | 16 555,86 € | 38 223,90 € | 901 068,09 € |
| Année 3 | 17 264,72 € | 37 515,04 € | 883 803,37 € |
| Année 4 | 18 003,96 € | 36 775,80 € | 865 799,41 € |
| Année 5 | 18 774,85 € | 36 004,91 € | 847 024,56 € |
| Année 6 | 19 578,79 € | 35 200,97 € | 827 445,77 € |
| Année 7 | 20 417,09 € | 34 362,67 € | 807 028,68 € |
| Année 8 | 21 291,31 € | 33 488,45 € | 785 737,37 € |
| Année 9 | 22 202,96 € | 32 576,80 € | 763 534,41 € |
| Année 10 | 23 153,64 € | 31 626,12 € | 740 380,77 € |
| Année 11 | 24 145,04 € | 30 634,72 € | 716 235,73 € |
| Année 12 | 25 178,89 € | 29 600,87 € | 691 056,84 € |
| Année 13 | 26 256,99 € | 28 522,77 € | 664 799,85 € |
| Année 14 | 27 381,26 € | 27 398,50 € | 637 418,59 € |
| Année 15 | 28 553,65 € | 26 226,11 € | 608 864,94 € |
| Année 16 | 29 776,29 € | 25 003,47 € | 579 088,65 € |
| Année 17 | 31 051,25 € | 23 728,51 € | 548 037,40 € |
| Année 18 | 32 380,79 € | 22 398,97 € | 515 656,61 € |
| Année 19 | 33 767,28 € | 21 012,48 € | 481 889,33 € |
| Année 20 | 35 213,13 € | 19 566,63 € | 446 676,20 € |
| Année 21 | 36 720,89 € | 18 058,87 € | 409 955,31 € |
| Année 22 | 38 293,21 € | 16 486,55 € | 371 662,10 € |
| Année 23 | 39 932,85 € | 14 846,91 € | 331 729,25 € |
| Année 24 | 41 642,67 € | 13 137,09 € | 290 086,58 € |
| Année 25 | 43 425,74 € | 11 354,02 € | 246 660,84 € |
| Année 26 | 45 285,15 € | 9 494,61 € | 201 375,69 € |
| Année 27 | 47 224,17 € | 7 555,59 € | 154 151,52 € |
| Année 28 | 49 246,21 € | 5 533,55 € | 104 905,31 € |
| Année 29 | 51 354,83 € | 3 424,93 € | 53 550,48 € |
| Année 30 | 53 550,48 € | 1 226,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 933 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 043 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.