Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 083 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 384,54 € | 6 384,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 347 € / mois | 18 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 680 € | 1 170 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 088 € | 1 110 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 083 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 083 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 367,77 € | 39 246,71 € | 1 046 132,23 € |
| Année 2 | 38 766,33 € | 37 848,15 € | 1 007 365,90 € |
| Année 3 | 40 217,24 € | 36 397,24 € | 967 148,66 € |
| Année 4 | 41 722,46 € | 34 892,02 € | 925 426,20 € |
| Année 5 | 43 284,01 € | 33 330,47 € | 882 142,19 € |
| Année 6 | 44 904,00 € | 31 710,48 € | 837 238,19 € |
| Année 7 | 46 584,63 € | 30 029,85 € | 790 653,56 € |
| Année 8 | 48 328,15 € | 28 286,33 € | 742 325,41 € |
| Année 9 | 50 136,95 € | 26 477,53 € | 692 188,46 € |
| Année 10 | 52 013,42 € | 24 601,06 € | 640 175,04 € |
| Année 11 | 53 960,15 € | 22 654,33 € | 586 214,89 € |
| Année 12 | 55 979,69 € | 20 634,79 € | 530 235,20 € |
| Année 13 | 58 074,88 € | 18 539,60 € | 472 160,32 € |
| Année 14 | 60 248,43 € | 16 366,05 € | 411 911,89 € |
| Année 15 | 62 503,33 € | 14 111,15 € | 349 408,56 € |
| Année 16 | 64 842,66 € | 11 771,82 € | 284 565,90 € |
| Année 17 | 67 269,55 € | 9 344,93 € | 217 296,35 € |
| Année 18 | 69 787,24 € | 6 827,24 € | 147 509,11 € |
| Année 19 | 72 399,18 € | 4 215,30 € | 75 109,93 € |
| Année 20 | 75 109,93 € | 1 505,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 083 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 088 € (2,5%).