Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 133 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 827,68 € | 5 827,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 660 € / mois | 16 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 680 € | 1 224 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 338 € | 1 161 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 133 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 902,25 € | 42 029,91 € | 1 105 597,75 € |
| Année 2 | 28 966,73 € | 40 965,43 € | 1 076 631,02 € |
| Année 3 | 30 071,88 € | 39 860,28 € | 1 046 559,14 € |
| Année 4 | 31 219,15 € | 38 713,01 € | 1 015 339,99 € |
| Année 5 | 32 410,19 € | 37 521,97 € | 982 929,80 € |
| Année 6 | 33 646,69 € | 36 285,47 € | 949 283,11 € |
| Année 7 | 34 930,35 € | 35 001,81 € | 914 352,76 € |
| Année 8 | 36 262,99 € | 33 669,17 € | 878 089,77 € |
| Année 9 | 37 646,47 € | 32 285,69 € | 840 443,30 € |
| Année 10 | 39 082,71 € | 30 849,45 € | 801 360,59 € |
| Année 11 | 40 573,78 € | 29 358,38 € | 760 786,81 € |
| Année 12 | 42 121,73 € | 27 810,43 € | 718 665,08 € |
| Année 13 | 43 728,72 € | 26 203,44 € | 674 936,36 € |
| Année 14 | 45 397,00 € | 24 535,16 € | 629 539,36 € |
| Année 15 | 47 128,98 € | 22 803,18 € | 582 410,38 € |
| Année 16 | 48 927,01 € | 21 005,15 € | 533 483,37 € |
| Année 17 | 50 793,65 € | 19 138,51 € | 482 689,72 € |
| Année 18 | 52 731,48 € | 17 200,68 € | 429 958,24 € |
| Année 19 | 54 743,25 € | 15 188,91 € | 375 214,99 € |
| Année 20 | 56 831,79 € | 13 100,37 € | 318 383,20 € |
| Année 21 | 58 999,99 € | 10 932,17 € | 259 383,21 € |
| Année 22 | 61 250,94 € | 8 681,22 € | 198 132,27 € |
| Année 23 | 63 587,72 € | 6 344,44 € | 134 544,55 € |
| Année 24 | 66 013,70 € | 3 918,46 € | 68 530,85 € |
| Année 25 | 68 530,85 € | 1 399,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 133 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 338 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.