Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 233 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 341,81 € | 6 341,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 218 € / mois | 18 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 680 € | 1 332 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 838 € | 1 264 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 233 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 363,81 € | 45 737,91 € | 1 203 136,19 € |
| Année 2 | 31 522,24 € | 44 579,48 € | 1 171 613,95 € |
| Année 3 | 32 724,86 € | 43 376,86 € | 1 138 889,09 € |
| Année 4 | 33 973,36 € | 42 128,36 € | 1 104 915,73 € |
| Année 5 | 35 269,48 € | 40 832,24 € | 1 069 646,25 € |
| Année 6 | 36 615,06 € | 39 486,66 € | 1 033 031,19 € |
| Année 7 | 38 011,98 € | 38 089,74 € | 995 019,21 € |
| Année 8 | 39 462,17 € | 36 639,55 € | 955 557,04 € |
| Année 9 | 40 967,71 € | 35 134,01 € | 914 589,33 € |
| Année 10 | 42 530,67 € | 33 571,05 € | 872 058,66 € |
| Année 11 | 44 153,30 € | 31 948,42 € | 827 905,36 € |
| Année 12 | 45 837,79 € | 30 263,93 € | 782 067,57 € |
| Année 13 | 47 586,56 € | 28 515,16 € | 734 481,01 € |
| Année 14 | 49 402,04 € | 26 699,68 € | 685 078,97 € |
| Année 15 | 51 286,81 € | 24 814,91 € | 633 792,16 € |
| Année 16 | 53 243,44 € | 22 858,28 € | 580 548,72 € |
| Année 17 | 55 274,76 € | 20 826,96 € | 525 273,96 € |
| Année 18 | 57 383,56 € | 18 718,16 € | 467 890,40 € |
| Année 19 | 59 572,81 € | 16 528,91 € | 408 317,59 € |
| Année 20 | 61 845,62 € | 14 256,10 € | 346 471,97 € |
| Année 21 | 64 205,09 € | 11 896,63 € | 282 266,88 € |
| Année 22 | 66 654,58 € | 9 447,14 € | 215 612,30 € |
| Année 23 | 69 197,54 € | 6 904,18 € | 146 414,76 € |
| Année 24 | 71 837,52 € | 4 264,20 € | 74 577,24 € |
| Année 25 | 74 577,24 € | 1 523,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 233 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 802 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.