Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 333 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 855,94 € | 6 855,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 776 € / mois | 19 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 680 € | 1 440 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 338 € | 1 366 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 333 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 825,40 € | 49 445,88 € | 1 300 674,60 € |
| Année 2 | 34 077,73 € | 48 193,55 € | 1 266 596,87 € |
| Année 3 | 35 377,85 € | 46 893,43 € | 1 231 219,02 € |
| Année 4 | 36 727,55 € | 45 543,73 € | 1 194 491,47 € |
| Année 5 | 38 128,76 € | 44 142,52 € | 1 156 362,71 € |
| Année 6 | 39 583,44 € | 42 687,84 € | 1 116 779,27 € |
| Année 7 | 41 093,58 € | 41 177,70 € | 1 075 685,69 € |
| Année 8 | 42 661,34 € | 39 609,94 € | 1 033 024,35 € |
| Année 9 | 44 288,94 € | 37 982,34 € | 988 735,41 € |
| Année 10 | 45 978,61 € | 36 292,67 € | 942 756,80 € |
| Année 11 | 47 732,76 € | 34 538,52 € | 895 024,04 € |
| Année 12 | 49 553,83 € | 32 717,45 € | 845 470,21 € |
| Année 13 | 51 444,37 € | 30 826,91 € | 794 025,84 € |
| Année 14 | 53 407,04 € | 28 864,24 € | 740 618,80 € |
| Année 15 | 55 444,59 € | 26 826,69 € | 685 174,21 € |
| Année 16 | 57 559,87 € | 24 711,41 € | 627 614,34 € |
| Année 17 | 59 755,85 € | 22 515,43 € | 567 858,49 € |
| Année 18 | 62 035,62 € | 20 235,66 € | 505 822,87 € |
| Année 19 | 64 402,36 € | 17 868,92 € | 441 420,51 € |
| Année 20 | 66 859,38 € | 15 411,90 € | 374 561,13 € |
| Année 21 | 69 410,17 € | 12 861,11 € | 305 150,96 € |
| Année 22 | 72 058,26 € | 10 213,02 € | 233 092,70 € |
| Année 23 | 74 807,37 € | 7 463,91 € | 158 285,33 € |
| Année 24 | 77 661,37 € | 4 609,91 € | 80 623,96 € |
| Année 25 | 80 623,96 € | 1 647,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 333 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 338 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.