Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 333 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 585,43 € | 9 585,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 047 € / mois | 27 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 680 € | 1 440 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 338 € | 1 366 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 400,95 € | 46 624,21 € | 1 265 099,05 € |
| Année 2 | 70 890,29 € | 44 134,87 € | 1 194 208,76 € |
| Année 3 | 73 470,23 € | 41 554,93 € | 1 120 738,53 € |
| Année 4 | 76 144,05 € | 38 881,11 € | 1 044 594,48 € |
| Année 5 | 78 915,19 € | 36 109,97 € | 965 679,29 € |
| Année 6 | 81 787,18 € | 33 237,98 € | 883 892,11 € |
| Année 7 | 84 763,67 € | 30 261,49 € | 799 128,44 € |
| Année 8 | 87 848,51 € | 27 176,65 € | 711 279,93 € |
| Année 9 | 91 045,60 € | 23 979,56 € | 620 234,33 € |
| Année 10 | 94 359,05 € | 20 666,11 € | 525 875,28 € |
| Année 11 | 97 793,09 € | 17 232,07 € | 428 082,19 € |
| Année 12 | 101 352,10 € | 13 673,06 € | 326 730,09 € |
| Année 13 | 105 040,64 € | 9 984,52 € | 221 689,45 € |
| Année 14 | 108 863,42 € | 6 161,74 € | 112 826,03 € |
| Année 15 | 112 826,03 € | 2 199,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 333 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 002 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.