Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 333 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 857,67 € | 7 857,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 811 € / mois | 22 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 680 € | 1 440 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 338 € | 1 366 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 989,80 € | 48 302,24 € | 1 287 510,20 € |
| Année 2 | 47 711,06 € | 46 580,98 € | 1 239 799,14 € |
| Année 3 | 49 496,76 € | 44 795,28 € | 1 190 302,38 € |
| Année 4 | 51 349,26 € | 42 942,78 € | 1 138 953,12 € |
| Année 5 | 53 271,11 € | 41 020,93 € | 1 085 682,01 € |
| Année 6 | 55 264,90 € | 39 027,14 € | 1 030 417,11 € |
| Année 7 | 57 333,30 € | 36 958,74 € | 973 083,81 € |
| Année 8 | 59 479,10 € | 34 812,94 € | 913 604,71 € |
| Année 9 | 61 705,25 € | 32 586,79 € | 851 899,46 € |
| Année 10 | 64 014,69 € | 30 277,35 € | 787 884,77 € |
| Année 11 | 66 410,58 € | 27 881,46 € | 721 474,19 € |
| Année 12 | 68 896,14 € | 25 395,90 € | 652 578,05 € |
| Année 13 | 71 474,72 € | 22 817,32 € | 581 103,33 € |
| Année 14 | 74 149,79 € | 20 142,25 € | 506 953,54 € |
| Année 15 | 76 925,00 € | 17 367,04 € | 430 028,54 € |
| Année 16 | 79 804,10 € | 14 487,94 € | 350 224,44 € |
| Année 17 | 82 790,91 € | 11 501,13 € | 267 433,53 € |
| Année 18 | 85 889,54 € | 8 402,50 € | 181 543,99 € |
| Année 19 | 89 104,15 € | 5 187,89 € | 92 439,84 € |
| Année 20 | 92 439,84 € | 1 853,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 333 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.