Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 233 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 268,42 € | 7 268,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 026 € / mois | 20 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 680 € | 1 332 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 838 € | 1 264 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 233 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 233 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 541,01 € | 44 680,03 € | 1 190 958,99 € |
| Année 2 | 44 133,20 € | 43 087,84 € | 1 146 825,79 € |
| Année 3 | 45 784,97 € | 41 436,07 € | 1 101 040,82 € |
| Année 4 | 47 498,57 € | 39 722,47 € | 1 053 542,25 € |
| Année 5 | 49 276,31 € | 37 944,73 € | 1 004 265,94 € |
| Année 6 | 51 120,58 € | 36 100,46 € | 953 145,36 € |
| Année 7 | 53 033,87 € | 34 187,17 € | 900 111,49 € |
| Année 8 | 55 018,77 € | 32 202,27 € | 845 092,72 € |
| Année 9 | 57 077,96 € | 30 143,08 € | 788 014,76 € |
| Année 10 | 59 214,21 € | 28 006,83 € | 728 800,55 € |
| Année 11 | 61 430,43 € | 25 790,61 € | 667 370,12 € |
| Année 12 | 63 729,59 € | 23 491,45 € | 603 640,53 € |
| Année 13 | 66 114,81 € | 21 106,23 € | 537 525,72 € |
| Année 14 | 68 589,28 € | 18 631,76 € | 468 936,44 € |
| Année 15 | 71 156,38 € | 16 064,66 € | 397 780,06 € |
| Année 16 | 73 819,57 € | 13 401,47 € | 323 960,49 € |
| Année 17 | 76 582,42 € | 10 638,62 € | 247 378,07 € |
| Année 18 | 79 448,68 € | 7 772,36 € | 167 929,39 € |
| Année 19 | 82 422,21 € | 4 798,83 € | 85 507,18 € |
| Année 20 | 85 507,18 € | 1 714,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 233 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 802 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 123 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.