Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 183 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 084,74 € | 6 084,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 439 € / mois | 17 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 680 € | 1 278 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 588 € | 1 213 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 183 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 132,96 € | 43 883,92 € | 1 154 367,04 € |
| Année 2 | 30 244,43 € | 42 772,45 € | 1 124 122,61 € |
| Année 3 | 31 398,30 € | 41 618,58 € | 1 092 724,31 € |
| Année 4 | 32 596,19 € | 40 420,69 € | 1 060 128,12 € |
| Année 5 | 33 839,77 € | 39 177,11 € | 1 026 288,35 € |
| Année 6 | 35 130,80 € | 37 886,08 € | 991 157,55 € |
| Année 7 | 36 471,08 € | 36 545,80 € | 954 686,47 € |
| Année 8 | 37 862,50 € | 35 154,38 € | 916 823,97 € |
| Année 9 | 39 307,02 € | 33 709,86 € | 877 516,95 € |
| Année 10 | 40 806,60 € | 32 210,28 € | 836 710,35 € |
| Année 11 | 42 363,43 € | 30 653,45 € | 794 346,92 € |
| Année 12 | 43 979,67 € | 29 037,21 € | 750 367,25 € |
| Année 13 | 45 657,53 € | 27 359,35 € | 704 709,72 € |
| Année 14 | 47 399,42 € | 25 617,46 € | 657 310,30 € |
| Année 15 | 49 207,79 € | 23 809,09 € | 608 102,51 € |
| Année 16 | 51 085,13 € | 21 931,75 € | 557 017,38 € |
| Année 17 | 53 034,09 € | 19 982,79 € | 503 983,29 € |
| Année 18 | 55 057,40 € | 17 959,48 € | 448 925,89 € |
| Année 19 | 57 157,92 € | 15 858,96 € | 391 767,97 € |
| Année 20 | 59 338,57 € | 13 678,31 € | 332 429,40 € |
| Année 21 | 61 602,41 € | 11 414,47 € | 270 826,99 € |
| Année 22 | 63 952,65 € | 9 064,23 € | 206 874,34 € |
| Année 23 | 66 392,49 € | 6 624,39 € | 140 481,85 € |
| Année 24 | 68 925,47 € | 4 091,41 € | 71 556,38 € |
| Année 25 | 71 556,38 € | 1 461,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 183 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 588 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.