Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 533 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 036,18 € | 9 036,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 382 € / mois | 25 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 680 € | 1 656 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 338 € | 1 571 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 533 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 533 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 887,50 € | 55 546,66 € | 1 480 612,50 € |
| Année 2 | 54 866,89 € | 53 567,27 € | 1 425 745,61 € |
| Année 3 | 56 920,42 € | 51 513,74 € | 1 368 825,19 € |
| Année 4 | 59 050,77 € | 49 383,39 € | 1 309 774,42 € |
| Année 5 | 61 260,87 € | 47 173,29 € | 1 248 513,55 € |
| Année 6 | 63 553,69 € | 44 880,47 € | 1 184 959,86 € |
| Année 7 | 65 932,32 € | 42 501,84 € | 1 119 027,54 € |
| Année 8 | 68 399,98 € | 40 034,18 € | 1 050 627,56 € |
| Année 9 | 70 959,99 € | 37 474,17 € | 979 667,57 € |
| Année 10 | 73 615,82 € | 34 818,34 € | 906 051,75 € |
| Année 11 | 76 371,04 € | 32 063,12 € | 829 680,71 € |
| Année 12 | 79 229,37 € | 29 204,79 € | 750 451,34 € |
| Année 13 | 82 194,72 € | 26 239,44 € | 668 256,62 € |
| Année 14 | 85 271,02 € | 23 163,14 € | 582 985,60 € |
| Année 15 | 88 462,44 € | 19 971,72 € | 494 523,16 € |
| Année 16 | 91 773,35 € | 16 660,81 € | 402 749,81 € |
| Année 17 | 95 208,14 € | 13 226,02 € | 307 541,67 € |
| Année 18 | 98 771,52 € | 9 662,64 € | 208 770,15 € |
| Année 19 | 102 468,26 € | 5 965,90 € | 106 301,89 € |
| Année 20 | 106 301,89 € | 2 130,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 533 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 818 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.