Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 583 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 330,80 € | 9 330,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 275 € / mois | 26 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 680 € | 1 710 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 588 € | 1 623 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 583 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 611,82 € | 57 357,78 € | 1 528 888,18 € |
| Année 2 | 56 655,78 € | 55 313,82 € | 1 472 232,40 € |
| Année 3 | 58 776,23 € | 53 193,37 € | 1 413 456,17 € |
| Année 4 | 60 976,05 € | 50 993,55 € | 1 352 480,12 € |
| Année 5 | 63 258,22 € | 48 711,38 € | 1 289 221,90 € |
| Année 6 | 65 625,78 € | 46 343,82 € | 1 223 596,12 € |
| Année 7 | 68 081,97 € | 43 887,63 € | 1 155 514,15 € |
| Année 8 | 70 630,07 € | 41 339,53 € | 1 084 884,08 € |
| Année 9 | 73 273,55 € | 38 696,05 € | 1 011 610,53 € |
| Année 10 | 76 015,96 € | 35 953,64 € | 935 594,57 € |
| Année 11 | 78 861,02 € | 33 108,58 € | 856 733,55 € |
| Année 12 | 81 812,56 € | 30 157,04 € | 774 920,99 € |
| Année 13 | 84 874,56 € | 27 095,04 € | 690 046,43 € |
| Année 14 | 88 051,18 € | 23 918,42 € | 601 995,25 € |
| Année 15 | 91 346,67 € | 20 622,93 € | 510 648,58 € |
| Année 16 | 94 765,50 € | 17 204,10 € | 415 883,08 € |
| Année 17 | 98 312,32 € | 13 657,28 € | 317 570,76 € |
| Année 18 | 101 991,85 € | 9 977,75 € | 215 578,91 € |
| Année 19 | 105 809,09 € | 6 160,51 € | 109 769,82 € |
| Année 20 | 109 769,82 € | 2 200,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 583 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 002 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 659 €.