Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 583 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 743,59 € | 7 743,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 465 € / mois | 22 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 680 € | 1 710 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 588 € | 1 623 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 583 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 583 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 930,56 € | 65 992,52 € | 1 556 569,44 € |
| Année 2 | 28 083,68 € | 64 839,40 € | 1 528 485,76 € |
| Année 3 | 29 286,17 € | 63 636,91 € | 1 499 199,59 € |
| Année 4 | 30 540,15 € | 62 382,93 € | 1 468 659,44 € |
| Année 5 | 31 847,81 € | 61 075,27 € | 1 436 811,63 € |
| Année 6 | 33 211,48 € | 59 711,60 € | 1 403 600,15 € |
| Année 7 | 34 633,52 € | 58 289,56 € | 1 368 966,63 € |
| Année 8 | 36 116,47 € | 56 806,61 € | 1 332 850,16 € |
| Année 9 | 37 662,89 € | 55 260,19 € | 1 295 187,27 € |
| Année 10 | 39 275,55 € | 53 647,53 € | 1 255 911,72 € |
| Année 11 | 40 957,27 € | 51 965,81 € | 1 214 954,45 € |
| Année 12 | 42 710,97 € | 50 212,11 € | 1 172 243,48 € |
| Année 13 | 44 539,78 € | 48 383,30 € | 1 127 703,70 € |
| Année 14 | 46 446,86 € | 46 476,22 € | 1 081 256,84 € |
| Année 15 | 48 435,63 € | 44 487,45 € | 1 032 821,21 € |
| Année 16 | 50 509,56 € | 42 413,52 € | 982 311,65 € |
| Année 17 | 52 672,26 € | 40 250,82 € | 929 639,39 € |
| Année 18 | 54 927,60 € | 37 995,48 € | 874 711,79 € |
| Année 19 | 57 279,47 € | 35 643,61 € | 817 432,32 € |
| Année 20 | 59 732,05 € | 33 191,03 € | 757 700,27 € |
| Année 21 | 62 289,66 € | 30 633,42 € | 695 410,61 € |
| Année 22 | 64 956,80 € | 27 966,28 € | 630 453,81 € |
| Année 23 | 67 738,11 € | 25 184,97 € | 562 715,70 € |
| Année 24 | 70 638,52 € | 22 284,56 € | 492 077,18 € |
| Année 25 | 73 663,12 € | 19 259,96 € | 418 414,06 € |
| Année 26 | 76 817,22 € | 16 105,86 € | 341 596,84 € |
| Année 27 | 80 106,40 € | 12 816,68 € | 261 490,44 € |
| Année 28 | 83 536,39 € | 9 386,69 € | 177 954,05 € |
| Année 29 | 87 113,24 € | 5 809,84 € | 90 840,81 € |
| Année 30 | 90 840,81 € | 2 079,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 583 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.