Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 683 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 232,60 € | 8 232,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 947 € / mois | 23 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 680 € | 1 818 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 088 € | 1 725 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 683 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 631,17 € | 70 160,03 € | 1 654 868,83 € |
| Année 2 | 29 857,10 € | 68 934,10 € | 1 625 011,73 € |
| Année 3 | 31 135,55 € | 67 655,65 € | 1 593 876,18 € |
| Année 4 | 32 468,69 € | 66 322,51 € | 1 561 407,49 € |
| Année 5 | 33 858,94 € | 64 932,26 € | 1 527 548,55 € |
| Année 6 | 35 308,70 € | 63 482,50 € | 1 492 239,85 € |
| Année 7 | 36 820,56 € | 61 970,64 € | 1 455 419,29 € |
| Année 8 | 38 397,12 € | 60 394,08 € | 1 417 022,17 € |
| Année 9 | 40 041,23 € | 58 749,97 € | 1 376 980,94 € |
| Année 10 | 41 755,71 € | 57 035,49 € | 1 335 225,23 € |
| Année 11 | 43 543,61 € | 55 247,59 € | 1 291 681,62 € |
| Année 12 | 45 408,05 € | 53 383,15 € | 1 246 273,57 € |
| Année 13 | 47 352,34 € | 51 438,86 € | 1 198 921,23 € |
| Année 14 | 49 379,87 € | 49 411,33 € | 1 149 541,36 € |
| Année 15 | 51 494,24 € | 47 296,96 € | 1 098 047,12 € |
| Année 16 | 53 699,11 € | 45 092,09 € | 1 044 348,01 € |
| Année 17 | 55 998,38 € | 42 792,82 € | 988 349,63 € |
| Année 18 | 58 396,14 € | 40 395,06 € | 929 953,49 € |
| Année 19 | 60 896,54 € | 37 894,66 € | 869 056,95 € |
| Année 20 | 63 504,01 € | 35 287,19 € | 805 552,94 € |
| Année 21 | 66 223,12 € | 32 568,08 € | 739 329,82 € |
| Année 22 | 69 058,67 € | 29 732,53 € | 670 271,15 € |
| Année 23 | 72 015,63 € | 26 775,57 € | 598 255,52 € |
| Année 24 | 75 099,19 € | 23 692,01 € | 523 156,33 € |
| Année 25 | 78 314,79 € | 20 476,41 € | 444 841,54 € |
| Année 26 | 81 668,08 € | 17 123,12 € | 363 173,46 € |
| Année 27 | 85 164,93 € | 13 626,27 € | 278 008,53 € |
| Année 28 | 88 811,53 € | 9 979,67 € | 189 197,00 € |
| Année 29 | 92 614,26 € | 6 176,94 € | 96 582,74 € |
| Année 30 | 96 582,74 € | 2 211,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 683 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.