Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 683 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 101,29 € | 12 101,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 671 € / mois | 34 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 680 € | 1 818 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 088 € | 1 725 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 353,96 € | 58 861,52 € | 1 597 146,04 € |
| Année 2 | 89 496,66 € | 55 718,82 € | 1 507 649,38 € |
| Année 3 | 92 753,74 € | 52 461,74 € | 1 414 895,64 € |
| Année 4 | 96 129,34 € | 49 086,14 € | 1 318 766,30 € |
| Année 5 | 99 627,83 € | 45 587,65 € | 1 219 138,47 € |
| Année 6 | 103 253,61 € | 41 961,87 € | 1 115 884,86 € |
| Année 7 | 107 011,33 € | 38 204,15 € | 1 008 873,53 € |
| Année 8 | 110 905,84 € | 34 309,64 € | 897 967,69 € |
| Année 9 | 114 942,07 € | 30 273,41 € | 783 025,62 € |
| Année 10 | 119 125,20 € | 26 090,28 € | 663 900,42 € |
| Année 11 | 123 460,55 € | 21 754,93 € | 540 439,87 € |
| Année 12 | 127 953,68 € | 17 261,80 € | 412 486,19 € |
| Année 13 | 132 610,34 € | 12 605,14 € | 279 875,85 € |
| Année 14 | 137 436,47 € | 7 779,01 € | 142 439,38 € |
| Année 15 | 142 439,38 € | 2 777,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 683 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 088 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 575 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.