Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 633 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 741,89 € | 11 741,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 581 € / mois | 33 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 680 € | 1 764 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 838 € | 1 674 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 633 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 633 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 789,33 € | 57 113,35 € | 1 549 710,67 € |
| Année 2 | 86 838,72 € | 54 063,96 € | 1 462 871,95 € |
| Année 3 | 89 999,06 € | 50 903,62 € | 1 372 872,89 € |
| Année 4 | 93 274,43 € | 47 628,25 € | 1 279 598,46 € |
| Année 5 | 96 668,99 € | 44 233,69 € | 1 182 929,47 € |
| Année 6 | 100 187,10 € | 40 715,58 € | 1 082 742,37 € |
| Année 7 | 103 833,24 € | 37 069,44 € | 978 909,13 € |
| Année 8 | 107 612,08 € | 33 290,60 € | 871 297,05 € |
| Année 9 | 111 528,42 € | 29 374,26 € | 759 768,63 € |
| Année 10 | 115 587,30 € | 25 315,38 € | 644 181,33 € |
| Année 11 | 119 793,91 € | 21 108,77 € | 524 387,42 € |
| Année 12 | 124 153,61 € | 16 749,07 € | 400 233,81 € |
| Année 13 | 128 671,97 € | 12 230,71 € | 271 561,84 € |
| Année 14 | 133 354,75 € | 7 547,93 € | 138 207,09 € |
| Année 15 | 138 207,09 € | 2 694,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 633 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 548 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.