Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 733 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 460,70 € | 12 460,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 760 € / mois | 35 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 680 € | 1 872 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 338 € | 1 776 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 918,69 € | 60 609,71 € | 1 644 581,31 € |
| Année 2 | 92 154,76 € | 57 373,64 € | 1 552 426,55 € |
| Année 3 | 95 508,56 € | 54 019,84 € | 1 456 917,99 € |
| Année 4 | 98 984,43 € | 50 543,97 € | 1 357 933,56 € |
| Année 5 | 102 586,79 € | 46 941,61 € | 1 255 346,77 € |
| Année 6 | 106 320,26 € | 43 208,14 € | 1 149 026,51 € |
| Année 7 | 110 189,64 € | 39 338,76 € | 1 038 836,87 € |
| Année 8 | 114 199,77 € | 35 328,63 € | 924 637,10 € |
| Année 9 | 118 355,89 € | 31 172,51 € | 806 281,21 € |
| Année 10 | 122 663,23 € | 26 865,17 € | 683 617,98 € |
| Année 11 | 127 127,37 € | 22 401,03 € | 556 490,61 € |
| Année 12 | 131 753,93 € | 17 774,47 € | 424 736,68 € |
| Année 13 | 136 548,90 € | 12 979,50 € | 288 187,78 € |
| Année 14 | 141 518,37 € | 8 010,03 € | 146 669,41 € |
| Année 15 | 146 669,41 € | 2 859,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 733 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 802 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 602 €.