Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 683 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 920,05 € | 9 920,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 061 € / mois | 28 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 680 € | 1 818 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 088 € | 1 725 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 060,60 € | 60 980,00 € | 1 625 439,40 € |
| Année 2 | 60 233,63 € | 58 806,97 € | 1 565 205,77 € |
| Année 3 | 62 488,02 € | 56 552,58 € | 1 502 717,75 € |
| Année 4 | 64 826,72 € | 54 213,88 € | 1 437 891,03 € |
| Année 5 | 67 253,02 € | 51 787,58 € | 1 370 638,01 € |
| Année 6 | 69 770,11 € | 49 270,49 € | 1 300 867,90 € |
| Année 7 | 72 381,39 € | 46 659,21 € | 1 228 486,51 € |
| Année 8 | 75 090,41 € | 43 950,19 € | 1 153 396,10 € |
| Année 9 | 77 900,85 € | 41 139,75 € | 1 075 495,25 € |
| Année 10 | 80 816,43 € | 38 224,17 € | 994 678,82 € |
| Année 11 | 83 841,17 € | 35 199,43 € | 910 837,65 € |
| Année 12 | 86 979,08 € | 32 061,52 € | 823 858,57 € |
| Année 13 | 90 234,46 € | 28 806,14 € | 733 624,11 € |
| Année 14 | 93 611,67 € | 25 428,93 € | 640 012,44 € |
| Année 15 | 97 115,31 € | 21 925,29 € | 542 897,13 € |
| Année 16 | 100 750,04 € | 18 290,56 € | 442 147,09 € |
| Année 17 | 104 520,82 € | 14 519,78 € | 337 626,27 € |
| Année 18 | 108 432,72 € | 10 607,88 € | 229 193,55 € |
| Année 19 | 112 491,05 € | 6 549,55 € | 116 702,50 € |
| Année 20 | 116 702,50 € | 2 339,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 683 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 343 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 088 € (2,5%).