Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 833 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 426,60 € | 9 426,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 565 € / mois | 26 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 680 € | 1 980 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 838 € | 1 879 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 833 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 133,43 € | 67 985,77 € | 1 788 366,57 € |
| Année 2 | 46 855,33 € | 66 263,87 € | 1 741 511,24 € |
| Année 3 | 48 642,93 € | 64 476,27 € | 1 692 868,31 € |
| Année 4 | 50 498,71 € | 62 620,49 € | 1 642 369,60 € |
| Année 5 | 52 425,30 € | 60 693,90 € | 1 589 944,30 € |
| Année 6 | 54 425,40 € | 58 693,80 € | 1 535 518,90 € |
| Année 7 | 56 501,80 € | 56 617,40 € | 1 479 017,10 € |
| Année 8 | 58 657,43 € | 54 461,77 € | 1 420 359,67 € |
| Année 9 | 60 895,27 € | 52 223,93 € | 1 359 464,40 € |
| Année 10 | 63 218,52 € | 49 900,68 € | 1 296 245,88 € |
| Année 11 | 65 630,39 € | 47 488,81 € | 1 230 615,49 € |
| Année 12 | 68 134,28 € | 44 984,92 € | 1 162 481,21 € |
| Année 13 | 70 733,66 € | 42 385,54 € | 1 091 747,55 € |
| Année 14 | 73 432,25 € | 39 686,95 € | 1 018 315,30 € |
| Année 15 | 76 233,79 € | 36 885,41 € | 942 081,51 € |
| Année 16 | 79 142,20 € | 33 977,00 € | 862 939,31 € |
| Année 17 | 82 161,57 € | 30 957,63 € | 780 777,74 € |
| Année 18 | 85 296,13 € | 27 823,07 € | 695 481,61 € |
| Année 19 | 88 550,31 € | 24 568,89 € | 606 931,30 € |
| Année 20 | 91 928,62 € | 21 190,58 € | 515 002,68 € |
| Année 21 | 95 435,82 € | 17 683,38 € | 419 566,86 € |
| Année 22 | 99 076,78 € | 14 042,42 € | 320 490,08 € |
| Année 23 | 102 856,74 € | 10 262,46 € | 217 633,34 € |
| Année 24 | 106 780,85 € | 6 338,35 € | 110 852,49 € |
| Année 25 | 110 852,49 € | 2 264,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 833 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.