Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 883 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 098,56 € | 11 098,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 632 € / mois | 31 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 680 € | 2 034 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 088 € | 1 930 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 883 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 883 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 958,29 € | 68 224,43 € | 1 818 541,71 € |
| Année 2 | 67 389,49 € | 65 793,23 € | 1 751 152,22 € |
| Année 3 | 69 911,68 € | 63 271,04 € | 1 681 240,54 € |
| Année 4 | 72 528,28 € | 60 654,44 € | 1 608 712,26 € |
| Année 5 | 75 242,80 € | 57 939,92 € | 1 533 469,46 € |
| Année 6 | 78 058,89 € | 55 123,83 € | 1 455 410,57 € |
| Année 7 | 80 980,42 € | 52 202,30 € | 1 374 430,15 € |
| Année 8 | 84 011,28 € | 49 171,44 € | 1 290 418,87 € |
| Année 9 | 87 155,59 € | 46 027,13 € | 1 203 263,28 € |
| Année 10 | 90 417,55 € | 42 765,17 € | 1 112 845,73 € |
| Année 11 | 93 801,62 € | 39 381,10 € | 1 019 044,11 € |
| Année 12 | 97 312,33 € | 35 870,39 € | 921 731,78 € |
| Année 13 | 100 954,46 € | 32 228,26 € | 820 777,32 € |
| Année 14 | 104 732,89 € | 28 449,83 € | 716 044,43 € |
| Année 15 | 108 652,74 € | 24 529,98 € | 607 391,69 € |
| Année 16 | 112 719,30 € | 20 463,42 € | 494 672,39 € |
| Année 17 | 116 938,04 € | 16 244,68 € | 377 734,35 € |
| Année 18 | 121 314,68 € | 11 868,04 € | 256 419,67 € |
| Année 19 | 125 855,15 € | 7 327,57 € | 130 564,52 € |
| Année 20 | 130 564,52 € | 2 617,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 883 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.