Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 983 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 687,81 € | 11 687,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 418 € / mois | 33 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 680 € | 2 142 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 588 € | 2 033 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 407,07 € | 71 846,65 € | 1 915 092,93 € |
| Année 2 | 70 967,36 € | 69 286,36 € | 1 844 125,57 € |
| Année 3 | 73 623,45 € | 66 630,27 € | 1 770 502,12 € |
| Année 4 | 76 378,94 € | 63 874,78 € | 1 694 123,18 € |
| Année 5 | 79 237,59 € | 61 016,13 € | 1 614 885,59 € |
| Année 6 | 82 203,22 € | 58 050,50 € | 1 532 682,37 € |
| Année 7 | 85 279,85 € | 54 973,87 € | 1 447 402,52 € |
| Année 8 | 88 471,64 € | 51 782,08 € | 1 358 930,88 € |
| Année 9 | 91 782,86 € | 48 470,86 € | 1 267 148,02 € |
| Année 10 | 95 218,03 € | 45 035,69 € | 1 171 929,99 € |
| Année 11 | 98 781,76 € | 41 471,96 € | 1 073 148,23 € |
| Année 12 | 102 478,88 € | 37 774,84 € | 970 669,35 € |
| Année 13 | 106 314,36 € | 33 939,36 € | 864 354,99 € |
| Année 14 | 110 293,40 € | 29 960,32 € | 754 061,59 € |
| Année 15 | 114 421,35 € | 25 832,37 € | 639 640,24 € |
| Année 16 | 118 703,82 € | 21 549,90 € | 520 936,42 € |
| Année 17 | 123 146,55 € | 17 107,17 € | 397 789,87 € |
| Année 18 | 127 755,56 € | 12 498,16 € | 270 034,31 € |
| Année 19 | 132 537,08 € | 7 716,64 € | 137 497,23 € |
| Année 20 | 137 497,23 € | 2 756,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 983 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 394 €.