Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 983 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 257,75 € | 14 257,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 205 € / mois | 40 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 680 € | 2 142 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 588 € | 2 033 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 983 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 742,35 € | 69 350,65 € | 1 881 757,65 € |
| Année 2 | 105 445,09 € | 65 647,91 € | 1 776 312,56 € |
| Année 3 | 109 282,57 € | 61 810,43 € | 1 667 029,99 € |
| Année 4 | 113 259,73 € | 57 833,27 € | 1 553 770,26 € |
| Année 5 | 117 381,63 € | 53 711,37 € | 1 436 388,63 € |
| Année 6 | 121 653,52 € | 49 439,48 € | 1 314 735,11 € |
| Année 7 | 126 080,93 € | 45 012,07 € | 1 188 654,18 € |
| Année 8 | 130 669,41 € | 40 423,59 € | 1 057 984,77 € |
| Année 9 | 135 424,90 € | 35 668,10 € | 922 559,87 € |
| Année 10 | 140 353,48 € | 30 739,52 € | 782 206,39 € |
| Année 11 | 145 461,39 € | 25 631,61 € | 636 745,00 € |
| Année 12 | 150 755,19 € | 20 337,81 € | 485 989,81 € |
| Année 13 | 156 241,67 € | 14 851,33 € | 329 748,14 € |
| Année 14 | 161 927,84 € | 9 165,16 € | 167 820,30 € |
| Année 15 | 167 820,30 € | 3 272,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 983 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.