Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 983 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 699,66 € | 9 699,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 393 € / mois | 27 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 680 € | 2 142 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 588 € | 2 033 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 983 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 733,36 € | 82 662,56 € | 1 949 766,64 € |
| Année 2 | 35 177,77 € | 81 218,15 € | 1 914 588,87 € |
| Année 3 | 36 684,01 € | 79 711,91 € | 1 877 904,86 € |
| Année 4 | 38 254,74 € | 78 141,18 € | 1 839 650,12 € |
| Année 5 | 39 892,74 € | 76 503,18 € | 1 799 757,38 € |
| Année 6 | 41 600,87 € | 74 795,05 € | 1 758 156,51 € |
| Année 7 | 43 382,14 € | 73 013,78 € | 1 714 774,37 € |
| Année 8 | 45 239,67 € | 71 156,25 € | 1 669 534,70 € |
| Année 9 | 47 176,75 € | 69 219,17 € | 1 622 357,95 € |
| Année 10 | 49 196,76 € | 67 199,16 € | 1 573 161,19 € |
| Année 11 | 51 303,27 € | 65 092,65 € | 1 521 857,92 € |
| Année 12 | 53 499,97 € | 62 895,95 € | 1 468 357,95 € |
| Année 13 | 55 790,74 € | 60 605,18 € | 1 412 567,21 € |
| Année 14 | 58 179,56 € | 58 216,36 € | 1 354 387,65 € |
| Année 15 | 60 670,71 € | 55 725,21 € | 1 293 716,94 € |
| Année 16 | 63 268,50 € | 53 127,42 € | 1 230 448,44 € |
| Année 17 | 65 977,55 € | 50 418,37 € | 1 164 470,89 € |
| Année 18 | 68 802,57 € | 47 593,35 € | 1 095 668,32 € |
| Année 19 | 71 748,56 € | 44 647,36 € | 1 023 919,76 € |
| Année 20 | 74 820,67 € | 41 575,25 € | 949 099,09 € |
| Année 21 | 78 024,35 € | 38 371,57 € | 871 074,74 € |
| Année 22 | 81 365,23 € | 35 030,69 € | 789 709,51 € |
| Année 23 | 84 849,10 € | 31 546,82 € | 704 860,41 € |
| Année 24 | 88 482,18 € | 27 913,74 € | 616 378,23 € |
| Année 25 | 92 270,79 € | 24 125,13 € | 524 107,44 € |
| Année 26 | 96 221,66 € | 20 174,26 € | 427 885,78 € |
| Année 27 | 100 341,66 € | 16 054,26 € | 327 544,12 € |
| Année 28 | 104 638,10 € | 11 757,82 € | 222 906,02 € |
| Année 29 | 109 118,49 € | 7 277,43 € | 113 787,53 € |
| Année 30 | 113 787,53 € | 2 605,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 983 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.