Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 983 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 197,79 € | 10 197,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 902 € / mois | 29 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 680 € | 2 142 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 588 € | 2 033 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 983 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 983 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 825,74 € | 73 547,74 € | 1 934 674,26 € |
| Année 2 | 50 688,51 € | 71 684,97 € | 1 883 985,75 € |
| Année 3 | 52 622,35 € | 69 751,13 € | 1 831 363,40 € |
| Année 4 | 54 629,97 € | 67 743,51 € | 1 776 733,43 € |
| Année 5 | 56 714,18 € | 65 659,30 € | 1 720 019,25 € |
| Année 6 | 58 877,90 € | 63 495,58 € | 1 661 141,35 € |
| Année 7 | 61 124,14 € | 61 249,34 € | 1 600 017,21 € |
| Année 8 | 63 456,12 € | 58 917,36 € | 1 536 561,09 € |
| Année 9 | 65 877,04 € | 56 496,44 € | 1 470 684,05 € |
| Année 10 | 68 390,33 € | 53 983,15 € | 1 402 293,72 € |
| Année 11 | 70 999,53 € | 51 373,95 € | 1 331 294,19 € |
| Année 12 | 73 708,24 € | 48 665,24 € | 1 257 585,95 € |
| Année 13 | 76 520,30 € | 45 853,18 € | 1 181 065,65 € |
| Année 14 | 79 439,64 € | 42 933,84 € | 1 101 626,01 € |
| Année 15 | 82 470,38 € | 39 903,10 € | 1 019 155,63 € |
| Année 16 | 85 616,72 € | 36 756,76 € | 933 538,91 € |
| Année 17 | 88 883,10 € | 33 490,38 € | 844 655,81 € |
| Année 18 | 92 274,12 € | 30 099,36 € | 752 381,69 € |
| Année 19 | 95 794,52 € | 26 578,96 € | 656 587,17 € |
| Année 20 | 99 449,20 € | 22 924,28 € | 557 137,97 € |
| Année 21 | 103 243,29 € | 19 130,19 € | 453 894,68 € |
| Année 22 | 107 182,17 € | 15 191,31 € | 346 712,51 € |
| Année 23 | 111 271,32 € | 11 102,16 € | 235 441,19 € |
| Année 24 | 115 516,47 € | 6 857,01 € | 119 924,72 € |
| Année 25 | 119 924,72 € | 2 449,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 983 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.