Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 033 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 617,16 € | 14 617,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 294 € / mois | 41 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 680 € | 2 196 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 838 € | 2 084 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 033 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 033 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 307,09 € | 71 098,83 € | 1 929 192,91 € |
| Année 2 | 108 103,15 € | 67 302,77 € | 1 821 089,76 € |
| Année 3 | 112 037,37 € | 63 368,55 € | 1 709 052,39 € |
| Année 4 | 116 114,79 € | 59 291,13 € | 1 592 937,60 € |
| Année 5 | 120 340,60 € | 55 065,32 € | 1 472 597,00 € |
| Année 6 | 124 720,18 € | 50 685,74 € | 1 347 876,82 € |
| Année 7 | 129 259,17 € | 46 146,75 € | 1 218 617,65 € |
| Année 8 | 133 963,35 € | 41 442,57 € | 1 084 654,30 € |
| Année 9 | 138 838,68 € | 36 567,24 € | 945 815,62 € |
| Année 10 | 143 891,51 € | 31 514,41 € | 801 924,11 € |
| Année 11 | 149 128,17 € | 26 277,75 € | 652 795,94 € |
| Année 12 | 154 555,45 € | 20 850,47 € | 498 240,49 € |
| Année 13 | 160 180,24 € | 15 225,68 € | 338 060,25 € |
| Année 14 | 166 009,71 € | 9 396,21 € | 172 050,54 € |
| Année 15 | 172 050,54 € | 3 354,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 033 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 402 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 838 € (2,5%).