Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 133 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 335,97 € | 15 335,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 473 € / mois | 43 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 680 € | 2 304 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 338 € | 2 186 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 133 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 436,43 € | 74 595,21 € | 2 024 063,57 € |
| Année 2 | 113 419,16 € | 70 612,48 € | 1 910 644,41 € |
| Année 3 | 117 546,86 € | 66 484,78 € | 1 793 097,55 € |
| Année 4 | 121 824,79 € | 62 206,85 € | 1 671 272,76 € |
| Année 5 | 126 258,39 € | 57 773,25 € | 1 545 014,37 € |
| Année 6 | 130 853,37 € | 53 178,27 € | 1 414 161,00 € |
| Année 7 | 135 615,54 € | 48 416,10 € | 1 278 545,46 € |
| Année 8 | 140 551,04 € | 43 480,60 € | 1 137 994,42 € |
| Année 9 | 145 666,15 € | 38 365,49 € | 992 328,27 € |
| Année 10 | 150 967,41 € | 33 064,23 € | 841 360,86 € |
| Année 11 | 156 461,61 € | 27 570,03 € | 684 899,25 € |
| Année 12 | 162 155,77 € | 21 875,87 € | 522 743,48 € |
| Année 13 | 168 057,15 € | 15 974,49 € | 354 686,33 € |
| Année 14 | 174 173,32 € | 9 858,32 € | 180 513,01 € |
| Année 15 | 180 513,01 € | 3 519,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 133 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.