Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 409 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 282,28 € | 20 282,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 461 € / mois | 57 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 720 € | 2 601 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 225 € | 2 469 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 409 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 108 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 409 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 392,06 € | 76 995,30 € | 2 242 607,94 € |
| Année 2 | 171 966,82 € | 71 420,54 € | 2 070 641,12 € |
| Année 3 | 177 728,35 € | 65 659,01 € | 1 892 912,77 € |
| Année 4 | 183 682,92 € | 59 704,44 € | 1 709 229,85 € |
| Année 5 | 189 836,99 € | 53 550,37 € | 1 519 392,86 € |
| Année 6 | 196 197,23 € | 47 190,13 € | 1 323 195,63 € |
| Année 7 | 202 770,55 € | 40 616,81 € | 1 120 425,08 € |
| Année 8 | 209 564,14 € | 33 823,22 € | 910 860,94 € |
| Année 9 | 216 585,29 € | 26 802,07 € | 694 275,65 € |
| Année 10 | 223 841,72 € | 19 545,64 € | 470 433,93 € |
| Année 11 | 231 341,27 € | 12 046,09 € | 239 092,66 € |
| Année 12 | 239 092,66 € | 4 295,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 409 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 225 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 949 €.