Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 435 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 505,40 € | 20 505,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 138 € / mois | 58 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 840 € | 2 630 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 888 € | 2 496 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 435 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 222,53 € | 77 842,27 € | 2 267 277,47 € |
| Année 2 | 173 858,60 € | 72 206,20 € | 2 093 418,87 € |
| Année 3 | 179 683,54 € | 66 381,26 € | 1 913 735,33 € |
| Année 4 | 185 703,61 € | 60 361,19 € | 1 728 031,72 € |
| Année 5 | 191 925,37 € | 54 139,43 € | 1 536 106,35 € |
| Année 6 | 198 355,59 € | 47 709,21 € | 1 337 750,76 € |
| Année 7 | 205 001,23 € | 41 063,57 € | 1 132 749,53 € |
| Année 8 | 211 869,51 € | 34 195,29 € | 920 880,02 € |
| Année 9 | 218 967,96 € | 27 096,84 € | 701 912,06 € |
| Année 10 | 226 304,20 € | 19 760,60 € | 475 607,86 € |
| Année 11 | 233 886,21 € | 12 178,59 € | 241 721,65 € |
| Année 12 | 241 721,65 € | 4 342,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 435 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 226 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 243 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 888 € (2,5%).