Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 435 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 506,80 € | 17 506,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 051 € / mois | 50 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 840 € | 2 630 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 888 € | 2 496 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 927,33 € | 85 154,27 € | 2 310 572,67 € |
| Année 2 | 129 473,84 € | 80 607,76 € | 2 181 098,83 € |
| Année 3 | 134 185,84 € | 75 895,76 € | 2 046 912,99 € |
| Année 4 | 139 069,29 € | 71 012,31 € | 1 907 843,70 € |
| Année 5 | 144 130,46 € | 65 951,14 € | 1 763 713,24 € |
| Année 6 | 149 375,87 € | 60 705,73 € | 1 614 337,37 € |
| Année 7 | 154 812,12 € | 55 269,48 € | 1 459 525,25 € |
| Année 8 | 160 446,26 € | 49 635,34 € | 1 299 078,99 € |
| Année 9 | 166 285,42 € | 43 796,18 € | 1 132 793,57 € |
| Année 10 | 172 337,12 € | 37 744,48 € | 960 456,45 € |
| Année 11 | 178 609,01 € | 31 472,59 € | 781 847,44 € |
| Année 12 | 185 109,17 € | 24 972,43 € | 596 738,27 € |
| Année 13 | 191 845,91 € | 18 235,69 € | 404 892,36 € |
| Année 14 | 198 827,84 € | 11 253,76 € | 206 064,52 € |
| Année 15 | 206 064,52 € | 4 017,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 435 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 888 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 226 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.