Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 438 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 528,37 € | 17 528,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 116 € / mois | 50 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 080 € | 2 633 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 963 € | 2 499 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 081,27 € | 85 259,17 € | 2 313 418,73 € |
| Année 2 | 129 633,38 € | 80 707,06 € | 2 183 785,35 € |
| Année 3 | 134 351,17 € | 75 989,27 € | 2 049 434,18 € |
| Année 4 | 139 240,68 € | 71 099,76 € | 1 910 193,50 € |
| Année 5 | 144 308,10 € | 66 032,34 € | 1 765 885,40 € |
| Année 6 | 149 559,96 € | 60 780,48 € | 1 616 325,44 € |
| Année 7 | 155 002,91 € | 55 337,53 € | 1 461 322,53 € |
| Année 8 | 160 643,98 € | 49 696,46 € | 1 300 678,55 € |
| Année 9 | 166 490,36 € | 43 850,08 € | 1 134 188,19 € |
| Année 10 | 172 549,47 € | 37 790,97 € | 961 638,72 € |
| Année 11 | 178 829,13 € | 31 511,31 € | 782 809,59 € |
| Année 12 | 185 337,29 € | 25 003,15 € | 597 472,30 € |
| Année 13 | 192 082,34 € | 18 258,10 € | 405 389,96 € |
| Année 14 | 199 072,86 € | 11 267,58 € | 206 317,10 € |
| Année 15 | 206 317,10 € | 4 022,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 438 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 262 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.