Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 388 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 168,96 € | 17 168,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 027 € / mois | 49 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 080 € | 2 579 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 713 € | 2 448 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 516,55 € | 83 510,97 € | 2 265 983,45 € |
| Année 2 | 126 975,32 € | 79 052,20 € | 2 139 008,13 € |
| Année 3 | 131 596,36 € | 74 431,16 € | 2 007 411,77 € |
| Année 4 | 136 385,61 € | 69 641,91 € | 1 871 026,16 € |
| Année 5 | 141 349,12 € | 64 678,40 € | 1 729 677,04 € |
| Année 6 | 146 493,30 € | 59 534,22 € | 1 583 183,74 € |
| Année 7 | 151 824,67 € | 54 202,85 € | 1 431 359,07 € |
| Année 8 | 157 350,06 € | 48 677,46 € | 1 274 009,01 € |
| Année 9 | 163 076,56 € | 42 950,96 € | 1 110 932,45 € |
| Année 10 | 169 011,44 € | 37 016,08 € | 941 921,01 € |
| Année 11 | 175 162,30 € | 30 865,22 € | 766 758,71 € |
| Année 12 | 181 537,03 € | 24 490,49 € | 585 221,68 € |
| Année 13 | 188 143,79 € | 17 883,73 € | 397 077,89 € |
| Année 14 | 194 990,94 € | 11 036,58 € | 202 086,95 € |
| Année 15 | 202 086,95 € | 3 940,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 388 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 054 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.