Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 388 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 680,18 € | 11 680,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 394 € / mois | 33 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 080 € | 2 579 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 713 € | 2 448 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 388 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 621,20 € | 99 540,96 € | 2 347 878,80 € |
| Année 2 | 42 360,51 € | 97 801,65 € | 2 305 518,29 € |
| Année 3 | 44 174,31 € | 95 987,85 € | 2 261 343,98 € |
| Année 4 | 46 065,76 € | 94 096,40 € | 2 215 278,22 € |
| Année 5 | 48 038,22 € | 92 123,94 € | 2 167 240,00 € |
| Année 6 | 50 095,11 € | 90 067,05 € | 2 117 144,89 € |
| Année 7 | 52 240,08 € | 87 922,08 € | 2 064 904,81 € |
| Année 8 | 54 476,90 € | 85 685,26 € | 2 010 427,91 € |
| Année 9 | 56 809,50 € | 83 352,66 € | 1 953 618,41 € |
| Année 10 | 59 241,96 € | 80 920,20 € | 1 894 376,45 € |
| Année 11 | 61 778,58 € | 78 383,58 € | 1 832 597,87 € |
| Année 12 | 64 423,83 € | 75 738,33 € | 1 768 174,04 € |
| Année 13 | 67 182,33 € | 72 979,83 € | 1 700 991,71 € |
| Année 14 | 70 058,94 € | 70 103,22 € | 1 630 932,77 € |
| Année 15 | 73 058,73 € | 67 103,43 € | 1 557 874,04 € |
| Année 16 | 76 186,95 € | 63 975,21 € | 1 481 687,09 € |
| Année 17 | 79 449,12 € | 60 713,04 € | 1 402 237,97 € |
| Année 18 | 82 850,99 € | 57 311,17 € | 1 319 386,98 € |
| Année 19 | 86 398,49 € | 53 763,67 € | 1 232 988,49 € |
| Année 20 | 90 097,90 € | 50 064,26 € | 1 142 890,59 € |
| Année 21 | 93 955,71 € | 46 206,45 € | 1 048 934,88 € |
| Année 22 | 97 978,71 € | 42 183,45 € | 950 956,17 € |
| Année 23 | 102 173,94 € | 37 988,22 € | 848 782,23 € |
| Année 24 | 106 548,85 € | 33 613,31 € | 742 233,38 € |
| Année 25 | 111 111,06 € | 29 051,10 € | 631 122,32 € |
| Année 26 | 115 868,62 € | 24 293,54 € | 515 253,70 € |
| Année 27 | 120 829,86 € | 19 332,30 € | 394 423,84 € |
| Année 28 | 126 003,58 € | 14 158,58 € | 268 420,26 € |
| Année 29 | 131 398,80 € | 8 763,36 € | 137 021,46 € |
| Année 30 | 137 021,46 € | 3 137,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 388 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 662 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.