Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 338 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 435,67 € | 11 435,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 654 € / mois | 32 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 080 € | 2 525 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 463 € | 2 396 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 338 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 770,83 € | 97 457,21 € | 2 298 729,17 € |
| Année 2 | 41 473,74 € | 95 754,30 € | 2 257 255,43 € |
| Année 3 | 43 249,58 € | 93 978,46 € | 2 214 005,85 € |
| Année 4 | 45 101,42 € | 92 126,62 € | 2 168 904,43 € |
| Année 5 | 47 032,58 € | 90 195,46 € | 2 121 871,85 € |
| Année 6 | 49 046,42 € | 88 181,62 € | 2 072 825,43 € |
| Année 7 | 51 146,48 € | 86 081,56 € | 2 021 678,95 € |
| Année 8 | 53 336,47 € | 83 891,57 € | 1 968 342,48 € |
| Année 9 | 55 620,25 € | 81 607,79 € | 1 912 722,23 € |
| Année 10 | 58 001,80 € | 79 226,24 € | 1 854 720,43 € |
| Année 11 | 60 485,30 € | 76 742,74 € | 1 794 235,13 € |
| Année 12 | 63 075,17 € | 74 152,87 € | 1 731 159,96 € |
| Année 13 | 65 775,91 € | 71 452,13 € | 1 665 384,05 € |
| Année 14 | 68 592,29 € | 68 635,75 € | 1 596 791,76 € |
| Année 15 | 71 529,31 € | 65 698,73 € | 1 525 262,45 € |
| Année 16 | 74 592,05 € | 62 635,99 € | 1 450 670,40 € |
| Année 17 | 77 785,93 € | 59 442,11 € | 1 372 884,47 € |
| Année 18 | 81 116,56 € | 56 111,48 € | 1 291 767,91 € |
| Année 19 | 84 589,82 € | 52 638,22 € | 1 207 178,09 € |
| Année 20 | 88 211,78 € | 49 016,26 € | 1 118 966,31 € |
| Année 21 | 91 988,86 € | 45 239,18 € | 1 026 977,45 € |
| Année 22 | 95 927,60 € | 41 300,44 € | 931 049,85 € |
| Année 23 | 100 035,06 € | 37 192,98 € | 831 014,79 € |
| Année 24 | 104 318,34 € | 32 909,70 € | 726 696,45 € |
| Année 25 | 108 785,06 € | 28 442,98 € | 617 911,39 € |
| Année 26 | 113 443,01 € | 23 785,03 € | 504 468,38 € |
| Année 27 | 118 300,41 € | 18 927,63 € | 386 167,97 € |
| Année 28 | 123 365,80 € | 13 862,24 € | 262 802,17 € |
| Année 29 | 128 648,08 € | 8 579,96 € | 134 154,09 € |
| Année 30 | 134 154,09 € | 3 071,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 338 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 463 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.