Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 338 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 779,65 € | 13 779,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 757 € / mois | 39 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 080 € | 2 525 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 463 € | 2 396 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 650,27 € | 84 705,53 € | 2 257 849,73 € |
| Année 2 | 83 668,77 € | 81 687,03 € | 2 174 180,96 € |
| Année 3 | 86 800,25 € | 78 555,55 € | 2 087 380,71 € |
| Année 4 | 90 048,95 € | 75 306,85 € | 1 997 331,76 € |
| Année 5 | 93 419,22 € | 71 936,58 € | 1 903 912,54 € |
| Année 6 | 96 915,62 € | 68 440,18 € | 1 806 996,92 € |
| Année 7 | 100 542,90 € | 64 812,90 € | 1 706 454,02 € |
| Année 8 | 104 305,89 € | 61 049,91 € | 1 602 148,13 € |
| Année 9 | 108 209,79 € | 57 146,01 € | 1 493 938,34 € |
| Année 10 | 112 259,76 € | 53 096,04 € | 1 381 678,58 € |
| Année 11 | 116 461,31 € | 48 894,49 € | 1 265 217,27 € |
| Année 12 | 120 820,13 € | 44 535,67 € | 1 144 397,14 € |
| Année 13 | 125 342,06 € | 40 013,74 € | 1 019 055,08 € |
| Année 14 | 130 033,25 € | 35 322,55 € | 889 021,83 € |
| Année 15 | 134 900,01 € | 30 455,79 € | 754 121,82 € |
| Année 16 | 139 948,94 € | 25 406,86 € | 614 172,88 € |
| Année 17 | 145 186,82 € | 20 168,98 € | 468 986,06 € |
| Année 18 | 150 620,75 € | 14 735,05 € | 318 365,31 € |
| Année 19 | 156 258,03 € | 9 097,77 € | 162 107,28 € |
| Année 20 | 162 107,28 € | 3 249,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 338 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.