Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 338 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 022,96 € | 12 022,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 433 € / mois | 34 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 080 € | 2 525 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 463 € | 2 396 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 338 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 564,46 € | 86 711,06 € | 2 280 935,54 € |
| Année 2 | 59 760,63 € | 84 514,89 € | 2 221 174,91 € |
| Année 3 | 62 040,58 € | 82 234,94 € | 2 159 134,33 € |
| Année 4 | 64 407,51 € | 79 868,01 € | 2 094 726,82 € |
| Année 5 | 66 864,74 € | 77 410,78 € | 2 027 862,08 € |
| Année 6 | 69 415,70 € | 74 859,82 € | 1 958 446,38 € |
| Année 7 | 72 064,01 € | 72 211,51 € | 1 886 382,37 € |
| Année 8 | 74 813,37 € | 69 462,15 € | 1 811 569,00 € |
| Année 9 | 77 667,57 € | 66 607,95 € | 1 733 901,43 € |
| Année 10 | 80 630,69 € | 63 644,83 € | 1 653 270,74 € |
| Année 11 | 83 706,87 € | 60 568,65 € | 1 569 563,87 € |
| Année 12 | 86 900,38 € | 57 375,14 € | 1 482 663,49 € |
| Année 13 | 90 215,74 € | 54 059,78 € | 1 392 447,75 € |
| Année 14 | 93 657,59 € | 50 617,93 € | 1 298 790,16 € |
| Année 15 | 97 230,75 € | 47 044,77 € | 1 201 559,41 € |
| Année 16 | 100 940,22 € | 43 335,30 € | 1 100 619,19 € |
| Année 17 | 104 791,23 € | 39 484,29 € | 995 827,96 € |
| Année 18 | 108 789,14 € | 35 486,38 € | 887 038,82 € |
| Année 19 | 112 939,58 € | 31 335,94 € | 774 099,24 € |
| Année 20 | 117 248,39 € | 27 027,13 € | 656 850,85 € |
| Année 21 | 121 721,57 € | 22 553,95 € | 535 129,28 € |
| Année 22 | 126 365,40 € | 17 910,12 € | 408 763,88 € |
| Année 23 | 131 186,40 € | 13 089,12 € | 277 577,48 € |
| Année 24 | 136 191,33 € | 8 084,19 € | 141 386,15 € |
| Année 25 | 141 386,15 € | 2 888,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 338 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.