Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 288 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 765,89 € | 11 765,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 654 € / mois | 33 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 080 € | 2 471 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 213 € | 2 345 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 288 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 333,63 € | 84 857,05 € | 2 232 166,37 € |
| Année 2 | 58 482,83 € | 82 707,85 € | 2 173 683,54 € |
| Année 3 | 60 714,03 € | 80 476,65 € | 2 112 969,51 € |
| Année 4 | 63 030,32 € | 78 160,36 € | 2 049 939,19 € |
| Année 5 | 65 435,02 € | 75 755,66 € | 1 984 504,17 € |
| Année 6 | 67 931,43 € | 73 259,25 € | 1 916 572,74 € |
| Année 7 | 70 523,12 € | 70 667,56 € | 1 846 049,62 € |
| Année 8 | 73 213,67 € | 67 977,01 € | 1 772 835,95 € |
| Année 9 | 76 006,88 € | 65 183,80 € | 1 696 829,07 € |
| Année 10 | 78 906,64 € | 62 284,04 € | 1 617 922,43 € |
| Année 11 | 81 917,00 € | 59 273,68 € | 1 536 005,43 € |
| Année 12 | 85 042,27 € | 56 148,41 € | 1 450 963,16 € |
| Année 13 | 88 286,73 € | 52 903,95 € | 1 362 676,43 € |
| Année 14 | 91 654,99 € | 49 535,69 € | 1 271 021,44 € |
| Année 15 | 95 151,73 € | 46 038,95 € | 1 175 869,71 € |
| Année 16 | 98 781,91 € | 42 408,77 € | 1 077 087,80 € |
| Année 17 | 102 550,55 € | 38 640,13 € | 974 537,25 € |
| Année 18 | 106 462,98 € | 34 727,70 € | 868 074,27 € |
| Année 19 | 110 524,70 € | 30 665,98 € | 757 549,57 € |
| Année 20 | 114 741,36 € | 26 449,32 € | 642 808,21 € |
| Année 21 | 119 118,90 € | 22 071,78 € | 523 689,31 € |
| Année 22 | 123 663,43 € | 17 527,25 € | 400 025,88 € |
| Année 23 | 128 381,35 € | 12 809,33 € | 271 644,53 € |
| Année 24 | 133 279,26 € | 7 911,42 € | 138 365,27 € |
| Année 25 | 138 365,27 € | 2 826,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 288 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 617 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.