Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 388 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 280,02 € | 12 280,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 212 € / mois | 35 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 080 € | 2 579 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 713 € | 2 448 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 388 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 795,21 € | 88 565,03 € | 2 329 704,79 € |
| Année 2 | 61 038,31 € | 86 321,93 € | 2 268 666,48 € |
| Année 3 | 63 367,02 € | 83 993,22 € | 2 205 299,46 € |
| Année 4 | 65 784,54 € | 81 575,70 € | 2 139 514,92 € |
| Année 5 | 68 294,31 € | 79 065,93 € | 2 071 220,61 € |
| Année 6 | 70 899,83 € | 76 460,41 € | 2 000 320,78 € |
| Année 7 | 73 604,75 € | 73 755,49 € | 1 926 716,03 € |
| Année 8 | 76 412,84 € | 70 947,40 € | 1 850 303,19 € |
| Année 9 | 79 328,11 € | 68 032,13 € | 1 770 975,08 € |
| Année 10 | 82 354,58 € | 65 005,66 € | 1 688 620,50 € |
| Année 11 | 85 496,51 € | 61 863,73 € | 1 603 123,99 € |
| Année 12 | 88 758,30 € | 58 601,94 € | 1 514 365,69 € |
| Année 13 | 92 144,57 € | 55 215,67 € | 1 422 221,12 € |
| Année 14 | 95 660,00 € | 51 700,24 € | 1 326 561,12 € |
| Année 15 | 99 309,57 € | 48 050,67 € | 1 227 251,55 € |
| Année 16 | 103 098,33 € | 44 261,91 € | 1 124 153,22 € |
| Année 17 | 107 031,67 € | 40 328,57 € | 1 017 121,55 € |
| Année 18 | 111 115,08 € | 36 245,16 € | 906 006,47 € |
| Année 19 | 115 354,24 € | 32 006,00 € | 790 652,23 € |
| Année 20 | 119 755,16 € | 27 605,08 € | 670 897,07 € |
| Année 21 | 124 323,97 € | 23 036,27 € | 546 573,10 € |
| Année 22 | 129 067,10 € | 18 293,14 € | 417 506,00 € |
| Année 23 | 133 991,18 € | 13 369,06 € | 283 514,82 € |
| Année 24 | 139 103,10 € | 8 257,14 € | 144 411,72 € |
| Année 25 | 144 411,72 € | 2 950,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 388 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 662 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 086 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.