Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 388 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 074,28 € | 14 074,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 649 € / mois | 40 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 080 € | 2 579 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 713 € | 2 448 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 374,73 € | 86 516,63 € | 2 306 125,27 € |
| Année 2 | 85 457,76 € | 83 433,60 € | 2 220 667,51 € |
| Année 3 | 88 656,19 € | 80 235,17 € | 2 132 011,32 € |
| Année 4 | 91 974,33 € | 76 917,03 € | 2 040 036,99 € |
| Année 5 | 95 416,67 € | 73 474,69 € | 1 944 620,32 € |
| Année 6 | 98 987,86 € | 69 903,50 € | 1 845 632,46 € |
| Année 7 | 102 692,68 € | 66 198,68 € | 1 742 939,78 € |
| Année 8 | 106 536,18 € | 62 355,18 € | 1 636 403,60 € |
| Année 9 | 110 523,51 € | 58 367,85 € | 1 525 880,09 € |
| Année 10 | 114 660,07 € | 54 231,29 € | 1 411 220,02 € |
| Année 11 | 118 951,48 € | 49 939,88 € | 1 292 268,54 € |
| Année 12 | 123 403,47 € | 45 487,89 € | 1 168 865,07 € |
| Année 13 | 128 022,10 € | 40 869,26 € | 1 040 842,97 € |
| Année 14 | 132 813,61 € | 36 077,75 € | 908 029,36 € |
| Année 15 | 137 784,44 € | 31 106,92 € | 770 244,92 € |
| Année 16 | 142 941,31 € | 25 950,05 € | 627 303,61 € |
| Année 17 | 148 291,17 € | 20 600,19 € | 479 012,44 € |
| Année 18 | 153 841,27 € | 15 050,09 € | 325 171,17 € |
| Année 19 | 159 599,13 € | 9 292,23 € | 165 572,04 € |
| Année 20 | 165 572,04 € | 3 318,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 388 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.