Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 288 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 191,16 € | 11 191,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 913 € / mois | 31 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 080 € | 2 471 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 213 € | 2 345 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 288 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 288 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 920,47 € | 95 373,45 € | 2 249 579,53 € |
| Année 2 | 40 586,95 € | 93 706,97 € | 2 208 992,58 € |
| Année 3 | 42 324,82 € | 91 969,10 € | 2 166 667,76 € |
| Année 4 | 44 137,07 € | 90 156,85 € | 2 122 530,69 € |
| Année 5 | 46 026,95 € | 88 266,97 € | 2 076 503,74 € |
| Année 6 | 47 997,74 € | 86 296,18 € | 2 028 506,00 € |
| Année 7 | 50 052,89 € | 84 241,03 € | 1 978 453,11 € |
| Année 8 | 52 196,05 € | 82 097,87 € | 1 926 257,06 € |
| Année 9 | 54 431,00 € | 79 862,92 € | 1 871 826,06 € |
| Année 10 | 56 761,61 € | 77 532,31 € | 1 815 064,45 € |
| Année 11 | 59 192,03 € | 75 101,89 € | 1 755 872,42 € |
| Année 12 | 61 726,54 € | 72 567,38 € | 1 694 145,88 € |
| Année 13 | 64 369,54 € | 69 924,38 € | 1 629 776,34 € |
| Année 14 | 67 125,70 € | 67 168,22 € | 1 562 650,64 € |
| Année 15 | 69 999,89 € | 64 294,03 € | 1 492 650,75 € |
| Année 16 | 72 997,14 € | 61 296,78 € | 1 419 653,61 € |
| Année 17 | 76 122,74 € | 58 171,18 € | 1 343 530,87 € |
| Année 18 | 79 382,14 € | 54 911,78 € | 1 264 148,73 € |
| Année 19 | 82 781,15 € | 51 512,77 € | 1 181 367,58 € |
| Année 20 | 86 325,66 € | 47 968,26 € | 1 095 041,92 € |
| Année 21 | 90 021,96 € | 44 271,96 € | 1 005 019,96 € |
| Année 22 | 93 876,54 € | 40 417,38 € | 911 143,42 € |
| Année 23 | 97 896,14 € | 36 397,78 € | 813 247,28 € |
| Année 24 | 102 087,85 € | 32 206,07 € | 711 159,43 € |
| Année 25 | 106 459,05 € | 27 834,87 € | 604 700,38 € |
| Année 26 | 111 017,41 € | 23 276,51 € | 493 682,97 € |
| Année 27 | 115 770,96 € | 18 522,96 € | 377 912,01 € |
| Année 28 | 120 728,04 € | 13 565,88 € | 257 183,97 € |
| Année 29 | 125 897,38 € | 8 396,54 € | 131 286,59 € |
| Année 30 | 131 286,59 € | 3 005,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 288 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 462 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.