Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 238 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 946,65 € | 10 946,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 172 € / mois | 31 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 080 € | 2 417 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 963 € | 2 294 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 238 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 070,11 € | 93 289,69 € | 2 200 429,89 € |
| Année 2 | 39 700,18 € | 91 659,62 € | 2 160 729,71 € |
| Année 3 | 41 400,07 € | 89 959,73 € | 2 119 329,64 € |
| Année 4 | 43 172,75 € | 88 187,05 € | 2 076 156,89 € |
| Année 5 | 45 021,31 € | 86 338,49 € | 2 031 135,58 € |
| Année 6 | 46 949,06 € | 84 410,74 € | 1 984 186,52 € |
| Année 7 | 48 959,30 € | 82 400,50 € | 1 935 227,22 € |
| Année 8 | 51 055,63 € | 80 304,17 € | 1 884 171,59 € |
| Année 9 | 53 241,75 € | 78 118,05 € | 1 830 929,84 € |
| Année 10 | 55 521,45 € | 75 838,35 € | 1 775 408,39 € |
| Année 11 | 57 898,78 € | 73 461,02 € | 1 717 509,61 € |
| Année 12 | 60 377,87 € | 70 981,93 € | 1 657 131,74 € |
| Année 13 | 62 963,13 € | 68 396,67 € | 1 594 168,61 € |
| Année 14 | 65 659,08 € | 65 700,72 € | 1 528 509,53 € |
| Année 15 | 68 470,49 € | 62 889,31 € | 1 460 039,04 € |
| Année 16 | 71 402,24 € | 59 957,56 € | 1 388 636,80 € |
| Année 17 | 74 459,53 € | 56 900,27 € | 1 314 177,27 € |
| Année 18 | 77 647,76 € | 53 712,04 € | 1 236 529,51 € |
| Année 19 | 80 972,49 € | 50 387,31 € | 1 155 557,02 € |
| Année 20 | 84 439,57 € | 46 920,23 € | 1 071 117,45 € |
| Année 21 | 88 055,09 € | 43 304,71 € | 983 062,36 € |
| Année 22 | 91 825,45 € | 39 534,35 € | 891 236,91 € |
| Année 23 | 95 757,23 € | 35 602,57 € | 795 479,68 € |
| Année 24 | 99 857,36 € | 31 502,44 € | 695 622,32 € |
| Année 25 | 104 133,05 € | 27 226,75 € | 591 489,27 € |
| Année 26 | 108 591,82 € | 22 767,98 € | 482 897,45 € |
| Année 27 | 113 241,51 € | 18 118,29 € | 369 655,94 € |
| Année 28 | 118 090,29 € | 13 269,51 € | 251 565,65 € |
| Année 29 | 123 146,69 € | 8 213,11 € | 128 418,96 € |
| Année 30 | 128 418,96 € | 2 940,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 238 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 276 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 963 € (2,5%).