Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 238 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 090,73 € | 16 090,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 760 € / mois | 45 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 080 € | 2 417 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 963 € | 2 294 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 238 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 238 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 822,33 € | 78 266,43 € | 2 123 677,67 € |
| Année 2 | 119 001,10 € | 74 087,66 € | 2 004 676,57 € |
| Année 3 | 123 331,95 € | 69 756,81 € | 1 881 344,62 € |
| Année 4 | 127 820,39 € | 65 268,37 € | 1 753 524,23 € |
| Année 5 | 132 472,20 € | 60 616,56 € | 1 621 052,03 € |
| Année 6 | 137 293,32 € | 55 795,44 € | 1 483 758,71 € |
| Année 7 | 142 289,86 € | 50 798,90 € | 1 341 468,85 € |
| Année 8 | 147 468,27 € | 45 620,49 € | 1 194 000,58 € |
| Année 9 | 152 835,12 € | 40 253,64 € | 1 041 165,46 € |
| Année 10 | 158 397,30 € | 34 691,46 € | 882 768,16 € |
| Année 11 | 164 161,90 € | 28 926,86 € | 718 606,26 € |
| Année 12 | 170 136,31 € | 22 952,45 € | 548 469,95 € |
| Année 13 | 176 328,09 € | 16 760,67 € | 372 141,86 € |
| Année 14 | 182 745,28 € | 10 343,48 € | 189 396,58 € |
| Année 15 | 189 396,58 € | 3 692,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 238 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 963 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 862 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.