Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 138 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 371,91 € | 15 371,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 582 € / mois | 43 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 080 € | 2 309 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 463 € | 2 191 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 692,87 € | 74 770,05 € | 2 028 807,13 € |
| Année 2 | 113 684,96 € | 70 777,96 € | 1 915 122,17 € |
| Année 3 | 117 822,35 € | 66 640,57 € | 1 797 299,82 € |
| Année 4 | 122 110,28 € | 62 352,64 € | 1 675 189,54 € |
| Année 5 | 126 554,28 € | 57 908,64 € | 1 548 635,26 € |
| Année 6 | 131 160,00 € | 53 302,92 € | 1 417 475,26 € |
| Année 7 | 135 933,35 € | 48 529,57 € | 1 281 541,91 € |
| Année 8 | 140 880,42 € | 43 582,50 € | 1 140 661,49 € |
| Année 9 | 146 007,52 € | 38 455,40 € | 994 653,97 € |
| Année 10 | 151 321,22 € | 33 141,70 € | 843 332,75 € |
| Année 11 | 156 828,29 € | 27 634,63 € | 686 504,46 € |
| Année 12 | 162 535,79 € | 21 927,13 € | 523 968,67 € |
| Année 13 | 168 450,99 € | 16 011,93 € | 355 517,68 € |
| Année 14 | 174 581,49 € | 9 881,43 € | 180 936,19 € |
| Année 15 | 180 936,19 € | 3 527,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 138 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 463 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 662 € pour cette enveloppe de financement.