Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 088 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 012,51 € | 15 012,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 492 € / mois | 42 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 080 € | 2 255 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 213 € | 2 140 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 128,26 € | 73 021,86 € | 1 981 371,74 € |
| Année 2 | 111 027,02 € | 69 123,10 € | 1 870 344,72 € |
| Année 3 | 115 067,67 € | 65 082,45 € | 1 755 277,05 € |
| Année 4 | 119 255,35 € | 60 894,77 € | 1 636 021,70 € |
| Année 5 | 123 595,45 € | 56 554,67 € | 1 512 426,25 € |
| Année 6 | 128 093,48 € | 52 056,64 € | 1 384 332,77 € |
| Année 7 | 132 755,22 € | 47 394,90 € | 1 251 577,55 € |
| Année 8 | 137 586,64 € | 42 563,48 € | 1 113 990,91 € |
| Année 9 | 142 593,87 € | 37 556,25 € | 971 397,04 € |
| Année 10 | 147 783,34 € | 32 366,78 € | 823 613,70 € |
| Année 11 | 153 161,65 € | 26 988,47 € | 670 452,05 € |
| Année 12 | 158 735,71 € | 21 414,41 € | 511 716,34 € |
| Année 13 | 164 512,62 € | 15 637,50 € | 347 203,72 € |
| Année 14 | 170 499,79 € | 9 650,33 € | 176 703,93 € |
| Année 15 | 176 703,93 € | 3 445,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 088 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.