Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 088 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 213,12 € | 10 213,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 949 € / mois | 29 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 080 € | 2 255 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 213 € | 2 140 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 088 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 519,01 € | 87 038,43 € | 2 052 980,99 € |
| Année 2 | 37 039,86 € | 85 517,58 € | 2 015 941,13 € |
| Année 3 | 38 625,84 € | 83 931,60 € | 1 977 315,29 € |
| Année 4 | 40 279,71 € | 82 277,73 € | 1 937 035,58 € |
| Année 5 | 42 004,40 € | 80 553,04 € | 1 895 031,18 € |
| Année 6 | 43 802,95 € | 78 754,49 € | 1 851 228,23 € |
| Année 7 | 45 678,51 € | 76 878,93 € | 1 805 549,72 € |
| Année 8 | 47 634,35 € | 74 923,09 € | 1 757 915,37 € |
| Année 9 | 49 673,98 € | 72 883,46 € | 1 708 241,39 € |
| Année 10 | 51 800,95 € | 70 756,49 € | 1 656 440,44 € |
| Année 11 | 54 018,91 € | 68 538,53 € | 1 602 421,53 € |
| Année 12 | 56 331,91 € | 66 225,53 € | 1 546 089,62 € |
| Année 13 | 58 743,95 € | 63 813,49 € | 1 487 345,67 € |
| Année 14 | 61 259,24 € | 61 298,20 € | 1 426 086,43 € |
| Année 15 | 63 882,23 € | 58 675,21 € | 1 362 204,20 € |
| Année 16 | 66 617,54 € | 55 939,90 € | 1 295 586,66 € |
| Année 17 | 69 469,98 € | 53 087,46 € | 1 226 116,68 € |
| Année 18 | 72 444,56 € | 50 112,88 € | 1 153 672,12 € |
| Année 19 | 75 546,48 € | 47 010,96 € | 1 078 125,64 € |
| Année 20 | 78 781,22 € | 43 776,22 € | 999 344,42 € |
| Année 21 | 82 154,48 € | 40 402,96 € | 917 189,94 € |
| Année 22 | 85 672,18 € | 36 885,26 € | 831 517,76 € |
| Année 23 | 89 340,50 € | 33 216,94 € | 742 177,26 € |
| Année 24 | 93 165,85 € | 29 391,59 € | 649 011,41 € |
| Année 25 | 97 155,04 € | 25 402,40 € | 551 856,37 € |
| Année 26 | 101 315,04 € | 21 242,40 € | 450 541,33 € |
| Année 27 | 105 653,13 € | 16 904,31 € | 344 888,20 € |
| Année 28 | 110 176,97 € | 12 380,47 € | 234 711,23 € |
| Année 29 | 114 894,55 € | 7 662,89 € | 119 816,68 € |
| Année 30 | 119 816,68 € | 2 743,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 088 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 180 €.