Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 188 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 702,14 € | 10 702,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 431 € / mois | 30 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 080 € | 2 363 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 713 € | 2 243 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 188 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 219,75 € | 91 205,93 € | 2 151 280,25 € |
| Année 2 | 38 813,42 € | 89 612,26 € | 2 112 466,83 € |
| Année 3 | 40 475,35 € | 87 950,33 € | 2 071 991,48 € |
| Année 4 | 42 208,40 € | 86 217,28 € | 2 029 783,08 € |
| Année 5 | 44 015,67 € | 84 410,01 € | 1 985 767,41 € |
| Année 6 | 45 900,34 € | 82 525,34 € | 1 939 867,07 € |
| Année 7 | 47 865,70 € | 80 559,98 € | 1 892 001,37 € |
| Année 8 | 49 915,23 € | 78 510,45 € | 1 842 086,14 € |
| Année 9 | 52 052,49 € | 76 373,19 € | 1 790 033,65 € |
| Année 10 | 54 281,28 € | 74 144,40 € | 1 735 752,37 € |
| Année 11 | 56 605,50 € | 71 820,18 € | 1 679 146,87 € |
| Année 12 | 59 029,22 € | 69 396,46 € | 1 620 117,65 € |
| Année 13 | 61 556,73 € | 66 868,95 € | 1 558 560,92 € |
| Année 14 | 64 192,49 € | 64 233,19 € | 1 494 368,43 € |
| Année 15 | 66 941,07 € | 61 484,61 € | 1 427 427,36 € |
| Année 16 | 69 807,35 € | 58 618,33 € | 1 357 620,01 € |
| Année 17 | 72 796,37 € | 55 629,31 € | 1 284 823,64 € |
| Année 18 | 75 913,35 € | 52 512,33 € | 1 208 910,29 € |
| Année 19 | 79 163,82 € | 49 261,86 € | 1 129 746,47 € |
| Année 20 | 82 553,46 € | 45 872,22 € | 1 047 193,01 € |
| Année 21 | 86 088,22 € | 42 337,46 € | 961 104,79 € |
| Année 22 | 89 774,36 € | 38 651,32 € | 871 330,43 € |
| Année 23 | 93 618,31 € | 34 807,37 € | 777 712,12 € |
| Année 24 | 97 626,87 € | 30 798,81 € | 680 085,25 € |
| Année 25 | 101 807,07 € | 26 618,61 € | 578 278,18 € |
| Année 26 | 106 166,23 € | 22 259,45 € | 472 111,95 € |
| Année 27 | 110 712,05 € | 17 713,63 € | 361 399,90 € |
| Année 28 | 115 452,51 € | 12 973,17 € | 245 947,39 € |
| Année 29 | 120 395,97 € | 8 029,71 € | 125 551,42 € |
| Année 30 | 125 551,42 € | 2 874,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 188 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 262 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.