Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 188 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 895,78 € | 12 895,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 078 € / mois | 36 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 080 € | 2 363 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 713 € | 2 243 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 188 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 188 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 477,17 € | 79 272,19 € | 2 113 022,83 € |
| Année 2 | 78 302,04 € | 76 447,32 € | 2 034 720,79 € |
| Année 3 | 81 232,67 € | 73 516,69 € | 1 953 488,12 € |
| Année 4 | 84 272,97 € | 70 476,39 € | 1 869 215,15 € |
| Année 5 | 87 427,07 € | 67 322,29 € | 1 781 788,08 € |
| Année 6 | 90 699,19 € | 64 050,17 € | 1 691 088,89 € |
| Année 7 | 94 093,81 € | 60 655,55 € | 1 596 995,08 € |
| Année 8 | 97 615,45 € | 57 133,91 € | 1 499 379,63 € |
| Année 9 | 101 268,94 € | 53 480,42 € | 1 398 110,69 € |
| Année 10 | 105 059,13 € | 49 690,23 € | 1 293 051,56 € |
| Année 11 | 108 991,19 € | 45 758,17 € | 1 184 060,37 € |
| Année 12 | 113 070,40 € | 41 678,96 € | 1 070 989,97 € |
| Année 13 | 117 302,29 € | 37 447,07 € | 953 687,68 € |
| Année 14 | 121 692,57 € | 33 056,79 € | 831 995,11 € |
| Année 15 | 126 247,19 € | 28 502,17 € | 705 747,92 € |
| Année 16 | 130 972,26 € | 23 777,10 € | 574 775,66 € |
| Année 17 | 135 874,15 € | 18 875,21 € | 438 901,51 € |
| Année 18 | 140 959,53 € | 13 789,83 € | 297 941,98 € |
| Année 19 | 146 235,23 € | 8 514,13 € | 151 706,75 € |
| Année 20 | 151 706,75 € | 3 040,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 188 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.