Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 088 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 306,52 € | 12 306,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 292 € / mois | 35 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 080 € | 2 255 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 213 € | 2 140 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 088 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 088 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 028,27 € | 75 649,97 € | 2 016 471,73 € |
| Année 2 | 74 724,06 € | 72 954,18 € | 1 941 747,67 € |
| Année 3 | 77 520,76 € | 70 157,48 € | 1 864 226,91 € |
| Année 4 | 80 422,17 € | 67 256,07 € | 1 783 804,74 € |
| Année 5 | 83 432,12 € | 64 246,12 € | 1 700 372,62 € |
| Année 6 | 86 554,71 € | 61 123,53 € | 1 613 817,91 € |
| Année 7 | 89 794,22 € | 57 884,02 € | 1 524 023,69 € |
| Année 8 | 93 154,95 € | 54 523,29 € | 1 430 868,74 € |
| Année 9 | 96 641,47 € | 51 036,77 € | 1 334 227,27 € |
| Année 10 | 100 258,48 € | 47 419,76 € | 1 233 968,79 € |
| Année 11 | 104 010,88 € | 43 667,36 € | 1 129 957,91 € |
| Année 12 | 107 903,71 € | 39 774,53 € | 1 022 054,20 € |
| Année 13 | 111 942,22 € | 35 736,02 € | 910 111,98 € |
| Année 14 | 116 131,88 € | 31 546,36 € | 793 980,10 € |
| Année 15 | 120 478,36 € | 27 199,88 € | 673 501,74 € |
| Année 16 | 124 987,51 € | 22 690,73 € | 548 514,23 € |
| Année 17 | 129 665,43 € | 18 012,81 € | 418 848,80 € |
| Année 18 | 134 518,42 € | 13 159,82 € | 284 330,38 € |
| Année 19 | 139 553,05 € | 8 125,19 € | 144 777,33 € |
| Année 20 | 144 777,33 € | 2 902,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 088 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 213 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 161 €.