Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 038 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 011,90 € | 12 011,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 400 € / mois | 34 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 080 € | 2 201 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 963 € | 2 089 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 038 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 303,93 € | 73 838,87 € | 1 968 196,07 € |
| Année 2 | 72 935,22 € | 71 207,58 € | 1 895 260,85 € |
| Année 3 | 75 664,95 € | 68 477,85 € | 1 819 595,90 € |
| Année 4 | 78 496,86 € | 65 645,94 € | 1 741 099,04 € |
| Année 5 | 81 434,79 € | 62 708,01 € | 1 659 664,25 € |
| Année 6 | 84 482,63 € | 59 660,17 € | 1 575 181,62 € |
| Année 7 | 87 644,59 € | 56 498,21 € | 1 487 537,03 € |
| Année 8 | 90 924,87 € | 53 217,93 € | 1 396 612,16 € |
| Année 9 | 94 327,92 € | 49 814,88 € | 1 302 284,24 € |
| Année 10 | 97 858,34 € | 46 284,46 € | 1 204 425,90 € |
| Année 11 | 101 520,89 € | 42 621,91 € | 1 102 905,01 € |
| Année 12 | 105 320,51 € | 38 822,29 € | 997 584,50 € |
| Année 13 | 109 262,37 € | 34 880,43 € | 888 322,13 € |
| Année 14 | 113 351,72 € | 30 791,08 € | 774 970,41 € |
| Année 15 | 117 594,13 € | 26 548,67 € | 657 376,28 € |
| Année 16 | 121 995,36 € | 22 147,44 € | 535 380,92 € |
| Année 17 | 126 561,30 € | 17 581,50 € | 408 819,62 € |
| Année 18 | 131 298,10 € | 12 844,70 € | 277 521,52 € |
| Année 19 | 136 212,20 € | 7 930,60 € | 141 309,32 € |
| Année 20 | 141 309,32 € | 2 832,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 038 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 320 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.