Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 138 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 601,15 € | 12 601,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 185 € / mois | 36 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 080 € | 2 309 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 463 € | 2 191 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 138 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 752,69 € | 77 461,11 € | 2 064 747,31 € |
| Année 2 | 76 513,06 € | 74 700,74 € | 1 988 234,25 € |
| Année 3 | 79 376,72 € | 71 837,08 € | 1 908 857,53 € |
| Année 4 | 82 347,57 € | 68 866,23 € | 1 826 509,96 € |
| Année 5 | 85 429,59 € | 65 784,21 € | 1 741 080,37 € |
| Année 6 | 88 626,97 € | 62 586,83 € | 1 652 453,40 € |
| Année 7 | 91 944,00 € | 59 269,80 € | 1 560 509,40 € |
| Année 8 | 95 385,20 € | 55 828,60 € | 1 465 124,20 € |
| Année 9 | 98 955,21 € | 52 258,59 € | 1 366 168,99 € |
| Année 10 | 102 658,82 € | 48 554,98 € | 1 263 510,17 € |
| Année 11 | 106 501,02 € | 44 712,78 € | 1 157 009,15 € |
| Année 12 | 110 487,06 € | 40 726,74 € | 1 046 522,09 € |
| Année 13 | 114 622,28 € | 36 591,52 € | 931 899,81 € |
| Année 14 | 118 912,21 € | 32 301,59 € | 812 987,60 € |
| Année 15 | 123 362,79 € | 27 851,01 € | 689 624,81 € |
| Année 16 | 127 979,88 € | 23 233,92 € | 561 644,93 € |
| Année 17 | 132 769,79 € | 18 444,01 € | 428 875,14 € |
| Année 18 | 137 738,96 € | 13 474,84 € | 291 136,18 € |
| Année 19 | 142 894,14 € | 8 319,66 € | 148 242,04 € |
| Année 20 | 148 242,04 € | 2 971,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 138 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.