Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 138 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 994,70 € | 10 994,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 317 € / mois | 31 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 080 € | 2 309 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 463 € | 2 191 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 138 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 641,31 € | 79 295,09 € | 2 085 858,69 € |
| Année 2 | 54 649,63 € | 77 286,77 € | 2 031 209,06 € |
| Année 3 | 56 734,60 € | 75 201,80 € | 1 974 474,46 € |
| Année 4 | 58 899,10 € | 73 037,30 € | 1 915 575,36 € |
| Année 5 | 61 146,18 € | 70 790,22 € | 1 854 429,18 € |
| Année 6 | 63 478,98 € | 68 457,42 € | 1 790 950,20 € |
| Année 7 | 65 900,77 € | 66 035,63 € | 1 725 049,43 € |
| Année 8 | 68 414,98 € | 63 521,42 € | 1 656 634,45 € |
| Année 9 | 71 025,11 € | 60 911,29 € | 1 585 609,34 € |
| Année 10 | 73 734,79 € | 58 201,61 € | 1 511 874,55 € |
| Année 11 | 76 547,89 € | 55 388,51 € | 1 435 326,66 € |
| Année 12 | 79 468,27 € | 52 468,13 € | 1 355 858,39 € |
| Année 13 | 82 500,07 € | 49 436,33 € | 1 273 358,32 € |
| Année 14 | 85 647,59 € | 46 288,81 € | 1 187 710,73 € |
| Année 15 | 88 915,14 € | 43 021,26 € | 1 098 795,59 € |
| Année 16 | 92 307,35 € | 39 629,05 € | 1 006 488,24 € |
| Année 17 | 95 829,01 € | 36 107,39 € | 910 659,23 € |
| Année 18 | 99 485,01 € | 32 451,39 € | 811 174,22 € |
| Année 19 | 103 280,50 € | 28 655,90 € | 707 893,72 € |
| Année 20 | 107 220,79 € | 24 715,61 € | 600 672,93 € |
| Année 21 | 111 311,39 € | 20 625,01 € | 489 361,54 € |
| Année 22 | 115 558,06 € | 16 378,34 € | 373 803,48 € |
| Année 23 | 119 966,77 € | 11 969,63 € | 253 836,71 € |
| Année 24 | 124 543,66 € | 7 392,74 € | 129 293,05 € |
| Année 25 | 129 293,05 € | 2 641,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 138 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 662 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 413 €.