Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 138 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 457,63 € | 10 457,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 690 € / mois | 29 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 080 € | 2 309 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 463 € | 2 191 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 138 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 138 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 369,38 € | 89 122,18 € | 2 102 130,62 € |
| Année 2 | 37 926,63 € | 87 564,93 € | 2 064 203,99 € |
| Année 3 | 39 550,58 € | 85 940,98 € | 2 024 653,41 € |
| Année 4 | 41 244,06 € | 84 247,50 € | 1 983 409,35 € |
| Année 5 | 43 010,04 € | 82 481,52 € | 1 940 399,31 € |
| Année 6 | 44 851,63 € | 80 639,93 € | 1 895 547,68 € |
| Année 7 | 46 772,09 € | 78 719,47 € | 1 848 775,59 € |
| Année 8 | 48 774,82 € | 76 716,74 € | 1 800 000,77 € |
| Année 9 | 50 863,26 € | 74 628,30 € | 1 749 137,51 € |
| Année 10 | 53 041,09 € | 72 450,47 € | 1 696 096,42 € |
| Année 11 | 55 312,19 € | 70 179,37 € | 1 640 784,23 € |
| Année 12 | 57 680,58 € | 67 810,98 € | 1 583 103,65 € |
| Année 13 | 60 150,34 € | 65 341,22 € | 1 522 953,31 € |
| Année 14 | 62 725,85 € | 62 765,71 € | 1 460 227,46 € |
| Année 15 | 65 411,64 € | 60 079,92 € | 1 394 815,82 € |
| Année 16 | 68 212,45 € | 57 279,11 € | 1 326 603,37 € |
| Année 17 | 71 133,17 € | 54 358,39 € | 1 255 470,20 € |
| Année 18 | 74 178,95 € | 51 312,61 € | 1 181 291,25 € |
| Année 19 | 77 355,14 € | 48 136,42 € | 1 103 936,11 € |
| Année 20 | 80 667,33 € | 44 824,23 € | 1 023 268,78 € |
| Année 21 | 84 121,36 € | 41 370,20 € | 939 147,42 € |
| Année 22 | 87 723,26 € | 37 768,30 € | 851 424,16 € |
| Année 23 | 91 479,40 € | 34 012,16 € | 759 944,76 € |
| Année 24 | 95 396,37 € | 30 095,19 € | 664 548,39 € |
| Année 25 | 99 481,05 € | 26 010,51 € | 565 067,34 € |
| Année 26 | 103 740,62 € | 21 750,94 € | 461 326,72 € |
| Année 27 | 108 182,59 € | 17 308,97 € | 353 144,13 € |
| Année 28 | 112 814,76 € | 12 676,80 € | 240 329,37 € |
| Année 29 | 117 645,25 € | 7 846,31 € | 122 684,12 € |
| Année 30 | 122 684,12 € | 2 808,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 138 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.